Para transferi işlemlerinde uzun süredir konuşulan ve merakla beklenen düzenleme için geri sayım başladı. Hazine ve Maliye Bakanlığı ile Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) koordinesinde yürütülen çalışmalar sonucunda, finansal sistemde şeffaflığı artıracak yeni kurallar 15 Mart itibarıyla devreye alınıyor. Özellikle kayıt dışı ekonomi ve yasa dışı bahis finansmanının önüne geçmeyi hedefleyen bu uygulama, başlangıçta 200 bin TL olarak planlanan ancak son güncellemeyle 400 bin TL’ye çıkarılan sınırla hayatımıza girecek. Banka müşterileri için artık "gönder" butonuna basmadan önce açıklama kısmını doldurmak bir seçenek değil, zorunluluk olacak.
400 Bin TL ve Üzeri İşlemlere 20 Karakter Şartı
Yeni düzenleme ile birlikte bankacılık kanalları üzerinden yapılan para transferlerinde "detaylı bilgi" dönemi resmen açılıyor. İnternet bankacılığı, mobil uygulamalar veya ATM üzerinden gerçekleştirilen transferlerde, tutarın 400 bin TL’yi aşması durumunda sistem kullanıcıyı otomatik olarak uyaracak. Bu aşamada göndericinin, işlemin amacını belirten en az 20 karakter uzunluğunda bir açıklama girmesi gerekecek. "Ödeme", "Borç" gibi kısa ve belirsiz ifadeler yerine, paranın neden gönderildiğine dair somut ve takip edilebilir bir metin yazılması istenecek. Bu adım, finansal hareketlerin dijital izlerini daha net hale getirmeyi amaçlıyor.
Milyonluk Transferlerde Ek Belge Dönemi
Düzenleme sadece düşük montanlı işlemlerle sınırlı kalmıyor; transfer tutarı arttıkça denetim mekanizması da sertleşiyor. Yapılan planlamaya göre, 2 milyon TL ile 20 milyon TL arasındaki para hareketlerinde kullanıcıların "Nakit İşlem Beyan Formu" doldurması zorunlu olacak. Eğer transfer edilen tutar 20 milyon TL’nin üzerine çıkarsa, sadece beyan yeterli olmayacak; paranın kaynağına dair resmi belgelerin de bankaya sunulması gerekecek. Bu kademeli denetim sistemi, MASAK (Mali Suçları Araştırma Kurulu) tarafından şüpheli görülen işlemlerin anlık olarak mercek altına alınmasını sağlayacak.
Yetersiz Açıklama Durumunda Transfer İptal Edilecek
Vatandaşların en çok merak ettiği konu ise bu kurallara uyulmaması durumunda ne olacağı. BDDK’nın yeni yönergesine göre, eğer girilen 20 karakterlik açıklama veya sunulan belgeler banka ve denetleyici kurumlar tarafından yeterli görülmezse, transfer işleminin gerçekleştirilmesine izin verilmeyecek. Yani paranın sisteme girmesi veya çıkışı, kaynağının meşruluğu ispatlanana kadar askıya alınabilecek. Bu durum, özellikle ticari faaliyetlerde bulunanların ve yüksek tutarlı nakit akışı sağlayanların transfer süreçlerini daha dikkatli yönetmesini zorunlu kılıyor. İşlem güvenliğinin artırılması hedeflenirken, kullanıcıların mağdur olmaması için açıklamaları şeffaf bir şekilde yapması öneriliyor.