Geçim Sıkıntısı, Borcu Patlattı
Türkiye’de yüksek enflasyon, artan yaşam maliyetleri ve daralan gelirler bireysel borçlanmada tarihi rekorları beraberinde getirdi. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'nun (BDDK) 2024 ve 2025 Mayıs dönemine ait verileri, bireysel kredi ve kredi kartı borçlarının 4 trilyon 493 milyar TL'ye ulaştığını ortaya koydu.
İhtiyaç Kredisi Kullanımı Patladı
Bireysel kredi borçlarındaki en sert artış ihtiyaç kredilerinde görüldü.
-
2024 Mayıs'ta 1 trilyon 147 milyar TL olan ihtiyaç kredisi hacmi,
-
2025 Mayıs itibarıyla 1 trilyon 675 milyar TL’ye ulaştı.
Bu yüzde 46’lık artış, vatandaşın günlük harcamalarını bile krediyle karşılamaya başladığını gösteriyor.
Konut ve Taşıt Kredilerinde Farklı Seyir
Konut kredileri de yükselişte:
-
2024’te 446,9 milyar TL olan konut kredi hacmi,
-
2025’te 575,6 milyar TL’ye çıkarak yüzde 28 arttı.
Taşıt kredilerindeyse tam tersi bir durum yaşandı:
-
2024’te 92 milyar TL olan hacim,
-
2025’te 61,5 milyar TL’ye düşerek yüzde 33 azaldı.
Uzmanlar bu düşüşü, artan faiz oranları ve araç fiyatları nedeniyle tüketicinin araç finansmanında daha temkinli davranmasına bağlıyor.
Kredi Kartı Borçları Uçuşta
Kredi kartı borçları rekor kırdı:
-
Toplam kredi kartı borcu 1 yılda yüzde 49 artarak 2 trilyon 180 milyar TL’ye yükseldi.
-
Özellikle taksitsiz kart borçlarında yüzde 57’lik bir sıçrama yaşandı:
-
2024’te 920 milyar TL olan borç,
-
2025’te 1 trilyon 450 milyar TL oldu.
Taksitli borçlarda ise yüzde 36'lık artış dikkat çekti.
-
Takipteki Borçlar Katlandı
Gelir yetersizliği, birçok borcun ödenememesine de yol açtı.
-
Takipteki tüketici kredileri ve bireysel kredi alacakları,
-
2024 Mayıs’ta 64 milyar TL seviyesindeyken,
-
2025 Mayıs itibarıyla 172 milyar 96 milyon TL’ye çıkarak iki kattan fazla arttı.
Ekonomik Uyarılar Sertleşiyor
Ekonomi uzmanları, bu tabloya dikkat çekerek "borçla dönen ekonomi"nin sürdürülemez olduğunu belirtiyor. Gelirlerin enflasyon karşısında sürekli erimesi, vatandaşın krediye bağımlılığını artırırken, bankacılık sisteminde de riskleri büyütüyor.
