Para Transferlerine Yeni Kurallar Geliyor
Suç gelirlerinin aklanmasının önlenmesi ve mali suçlarla mücadelenin güçlendirilmesi amacıyla hazırlanan tebliğ, özellikle Türk vatandaşı olmayan kişilerin uzaktan kimlik tespiti süreçlerine ilişkin yeni esaslar belirledi. Buna göre yabancı uyruklu kişilerin kimlik doğrulaması, belirli teknik şartları taşıyan pasaportlar üzerinden görüntülü görüşmeyle yapılabilecek. Ancak adres teyidi tamamlanmadan para transferi ve nakit çekme işlemlerine izin verilmeyecek.
Uzaktan kimlik tespitinde yeni dönem başladı
Resmi Gazete’de yayımlanan düzenleme, finans kuruluşlarının uzaktan müşteri kabulü süreçlerinde yeni bir çerçeve oluşturdu. Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun kapsamında hazırlanan tebliğle, özellikle Türk vatandaşı olmayan gerçek kişilerin kimlik doğrulama işlemlerine ilişkin usul ve esaslar yeniden düzenlendi. Yeni kurallara göre finans kuruluşları, yabancı uyruklu kişilerin kimlik doğrulamasını Uluslararası Sivil Havacılık Teşkilatı standartlarına uygun pasaportlar üzerinden yapabilecek. Bu pasaportlarda yakın alan iletişimi özelliği bulunması gerekecek. Böylece uzaktan müşteri kabulünde kimlik güvenliğinin daha sıkı şekilde sağlanması hedefleniyor.
Pasaport bilgileri görüntülü görüşmeyle doğrulanacak
Yeni düzenlemeye göre kimlik doğrulama işlemleri, bu alanda özel eğitim almış personel tarafından görüntülü görüşme yoluyla yapılacak. Görüşme sırasında kişinin sunduğu pasaportun elektronik çipindeki bilgiler ile belge üzerinde yer alan bilgilerin eşleşmesi zorunlu olacak. Bu eşleşmenin sağlanamaması halinde uzaktan müşteri kabulü gerçekleştirilemeyecek. Böylece sahte belge, eksik bilgi ya da kimlik uyuşmazlığı gibi risklerin azaltılması amaçlanıyor. Finans kuruluşlarının bu süreçte teknik altyapılarını ve personel eğitimlerini yeni düzenlemeye uygun hale getirmesi gerekecek. Uygulama, müşteri kabul sürecinde daha kontrollü bir yapı oluşturacak.
Adres doğrulanmadan para transferi yapılamayacak
Düzenlemenin en dikkat çeken başlıklarından biri adres doğrulama şartı oldu. Uzaktan kimlik tespiti sırasında beyan edilen adres bilgilerinin en geç üç ay içinde doğrulanması gerekecek. Adres teyidi ikamet belgesi, son üç ay içinde düzenlenmiş elektrik, su veya doğal gaz faturası, resmi kurum belgeleri ya da ilgili ülkenin kamuya açık veri tabanları üzerinden yapılabilecek. Ancak bu doğrulama tamamlanmadan para transferi ve nakit çekme işlemlerine izin verilmeyecek. Bu şart, finansal işlemlerde izlenebilirliği artırmayı ve kaynağı belirsiz para hareketlerinin önüne geçmeyi amaçlayan önemli bir adım olarak değerlendiriliyor.
Riskli ülke vatandaşları için sınırlama getirildi
Tebliğe göre finans kuruluşları, kendi risk değerlendirmeleri kapsamında belirledikleri bazı ülke vatandaşlarını uzaktan pasaport doğrulaması yöntemiyle müşteri olarak kabul edemeyecek. Bu madde, kara para aklama ve mali suçlarla mücadele kapsamında risk temelli yaklaşımın güçlendirilmesi açısından önem taşıyor. Finans kuruluşları, müşteri kabul süreçlerinde yalnızca teknik doğrulama yapmakla kalmayacak, aynı zamanda ülke, kişi ve işlem bazlı riskleri de dikkate alacak. Bu düzenleme, şüpheli işlem riskinin yüksek görüldüğü durumlarda uzaktan müşteri kabulünün sınırlandırılmasına imkân tanıyacak. Böylece finans sisteminin güvenliği daha sıkı denetim altına alınacak.
Yeni hesaplara para gönderiminde şartlar değişti
Yeni düzenleme, para transferi işlemlerine ilişkin de önemli hükümler içeriyor. Kimlik bilgilerinin doğrulanabilmesi için müşterinin kendi adına kayıtlı yurt içi veya yurt dışındaki banka hesabından ya da banka veya kredi kartı üzerinden para transferi gerçekleştirmesi zorunlu olacak. Yeni açılan hesaplara yalnızca kişinin yurt dışında kendi adına bulunan banka hesaplarından para gönderilebilecek. Aynı şekilde bu hesaplardan yapılacak yurt dışı para transferleri de sadece hesap sahibinin kendi adına kayıtlı banka hesaplarına gerçekleştirilebilecek. Bu uygulama, hesap sahibinin kimliği ile para hareketi arasındaki bağın net biçimde kurulmasını sağlayacak.
MASAK’a düzenli bildirim yapılacak
Finans kuruluşları, uzaktan kimlik doğrulamasıyla müşteri kabulüne ilişkin süreçlerde MASAK’a karşı da yükümlülük taşıyacak. Kurumlar, uygulamaya aldıkları güvenlik tedbirleri, hazırladıkları prosedürler ve rehberler hakkında müşteri kabulüne başlanmasından itibaren bir ay içinde MASAK’a bilgi verecek. Ayrıca uzaktan kimlik doğrulamasıyla müşteri kabulüne ilişkin istatistiki veriler üçer aylık dönemler halinde düzenli olarak MASAK’a bildirilecek. Bu düzenli bildirim mekanizması, uygulamanın denetlenebilirliğini artıracak. Böylece finans kuruluşlarının yeni kurallara ne ölçüde uyduğu ve sistemin nasıl işlediği daha yakından takip edilebilecek.
Resmi Gazete’de yayımlanan yeni düzenleme, para transferleri ve uzaktan kimlik doğrulama süreçlerinde daha sıkı bir denetim dönemini başlatıyor. Adres teyidi tamamlanmadan para transferi ve nakit çekim işlemlerine izin verilmemesi, riskli ülke vatandaşlarına uzaktan müşteri kabulü sınırlaması ve MASAK’a düzenli bildirim yükümlülüğü, finansal sistemde güvenliği artırmayı hedefliyor. Siz de para transferlerine getirilen yeni kurallar hakkındaki düşüncelerinizi paylaşabilirsiniz.
